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央行今天宣布“降息”!下周起新贷款可享低利息福利

来源:www.sohu.com 作者:www.sohu.com  发布时间:2019-08-18 共点击292次

昨天国常会要求推动实际利率水平明显降低和解决"融资难"问题等,确保实现年初确定的降低小微企业贷款综合融资成本1个百分点的任务目标。今天,中国人民银行宣布改革完善贷款市场报价利率(LPR)形成机制,促进贷款利率“两轨合一轨”,提高利率传导效率,推动降低实体经济融资成本。

 

图源:央行官网

根据中国外汇交易中心官网介绍,贷款基础利率(Loan Prime Rate,简称LPR)是商业银行对其最优质客户执行的贷款利率,其他贷款利率可在此基础上加减点生成。

值得注意的是,按照央行最新口径,LPR已经悄然更名。目前LPR的官方中文名是“贷款市场报价利率”。

今后贷款利率如何确定?

从去年下半年开始,融资难融资贵的问题史无前例地被中央反复提及,尤其是小微企业融资问题。在这种背景下,市场利率和贷款基准利率“两轨合一轨”的要求也越来越迫切。

所谓两轨,是指货币市场利率是完全由市场决定的,而存贷款利率仍由基准利率决定。

利率并轨以后,今后各家银行的贷款利率如何确定呢?央行今天央行此次给出了“标准答案”,即新的LPR由各报价行于每月20日(遇节假日顺延)9时前,以0.05个百分点为步长,向全国银行间同业拆借中心提交报价,全国银行间同业拆借中心按去掉最高和最低报价后算术平均,向0.05%的整数倍就近取整计算得出LPR,于当日9时30分公布。报价方式由原有的多参考贷款基准利率进行报价,改为按照公开市场操作利率加点形成。其中,公开市场操作利率主要指MLF(中期借贷便利),MLF期限以1年期为主(1年期MLF利率目前为3.3%,1年期贷款基准利率为4.35%)。

对房贷有何影响?

LPR新报价机制自8月20日起正式实施,各银行的新发放的贷款中将主要参考LPR利率定价,央行要求,并在浮动利率贷款合同中采用LPR为定价基准。也就是说,8月20日以后的新增贷款,无疑将会降低贷款实际利率,达到“降息”的效果。至于存量贷款的利率定价,为了平稳过渡,存量贷款的利率仍按原合同约定执行。

专家表示,目前银行体系的流动性较为充裕,银行资金面比较宽裕,以当前1年期MLF3.3%的利率水平看,加点之后形成的新LPR利率,会比现有的4.31%左右的LPR利率有所回落。LPR利率回落后,对于新发放的贷款实际利率也会有所下降,从而达到了运用市场化改革办法推动实际利率水平降低的目的。

值得注意的是,新LPR机制形成后,尽管短期内施行新老划断,但并不意味着存量贷款合同不会切换到以LPR为定价基准,只是需要平稳过渡。央行有关负责人称,在原有的1年期一个期限品种基础上,增加5年期以上的期限品种,为银行发放住房抵押贷款等长期贷款的利率定价提供参考,也便于未来存量长期浮动利率贷款合同定价基准向LPR转换的平稳过渡。

此外,为督促各银行运用LPR定价,央行还明确,将把银行的LPR应用情况及贷款利率竞争行为纳入宏观审慎评估(MPA)。同时,要求各银行不得通过协同行为以任何形式设定贷款利率定价的隐性下限,企业可以举报银行协同设定贷款利率隐性下限的行为,央行严肃处理银行协同设定贷款利率隐性下限等扰乱市场秩序的违规行为。

联讯证券的李奇霖分析称,对房贷来说,考虑到房贷目前仍属于安全属性优质的资产,房贷利率或将下行,有利于房地产销售,但在房地产严格调控的大背景下,利好程度有限,且信托贷款支持房企通道被进一步压缩,土地购置和房地产投资增速将继续下行。

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